Zavarovanja

Zavarovalništvo je ena pomembnejših gospodarskih panog, brez katere si v modernem svetu težko predstavljamo vsakdanje življenje. Za mirne misli in brezskrbno življenje je dobro imeti sklenjeno zavarovalno polico, ki vam bo omogočila zavarovanje za primere nezgod, poškodb, nesreč in druge nepredvidljive dogodke.

Zavarovanje je zaščita pred finančnimi izgubami ali pa drugimi nepredvidljivimi tveganji, za katero se lahko odločijo posamezniki, kot tudi organizacije in podjetja. Pri tem zavarovanec plačuje dogovorjeno premijo, in sicer v zameno za dogovorjeno nadomestilo, če pride do določenih dogodkov ali pa izgub. Ko pride do takšnega dogodka, zavarovanec v enem ali pa več obrokih prejme vnaprej dogovorjen finančni znesek.

Poleg osebnih tveganj obstajajo tudi takšna, ki vplivajo na vašo finančno stabilnost. Zavarovalnice ponujajo široko paleto različnih zavarovalnih produktov, ki vključujejo življenjska, zdravstvena, turistična, nezgodna, avtomobilska, premoženjska, kreditna zavarovanja, zavarovanja odgovornosti in druga. Zavarovalniška panoga je utemeljena na načelu delitve tveganj med zavarovanci, ki plačujejo vnaprej dogovorjene premije, ter zavarovalnico, ki zbira premije in izplačuje odškodnine.

Ker obstaja veliko različnih ponudnikov zavarovanj, si pri izbiri najboljšega za vas lahko pomagate s spodnjim seznamom na spletnem portalu TopPonudba, ki je namenjen prav temu - enostavnejšemu iskanju prave ponudbe za vas. Vsak ponudnik je podrobneje opisan, da boste lažje našli tistega, ki bo najbolj primeren za vas. 

Zakaj so zavarovanja pomembna?

Zavarovanja so pomembna, da si lahko posamezniki in podjetja, ki se soočajo z nepredvidljivimi dogodki, ko potrebujejo finančna sredstva, da si opomorejo in pa najdejo tudi nov dom ali pa avtomobil. Življenjska zavarovanja zagotavljajo finančno varnost družinskim članom v primeru smrti, medtem ko zdravstvena zavarovanja nudijo kritje stroškov zdravstvenih storitev, kar omogoča hitrejši dostop do zdravstvene oskrbe. Zavarovanja za nezgode pokrivajo stroške, povezane s telesnimi poškodbami.

Pomoč zavarovalnic in zavarovalnih posrednikov je pomembna za opredelitev tveganja, vaših želja in potreb, ki vplivajo na višino premije in obseg zavarovanja za različne primere. Pomembno je tudi prebrati vse pogoje zavarovanja in razumeti, kaj vse je vključeno ter kakšne so morebitne izključitve, zato se pred izbiro posvetujte s strokovnjakom.

Zavarovalni posrednik ali zavarovalnica?

Področje zavarovalništva je zakonsko regulirano v Sloveniji, zato se s to dejavnostjo ne more ukvarjati kar vsakdo. Na ta način država in regulatorji skrbijo, da se zagotavlja spoštovanje pogodb in izplačevanje dogovorjenih odškodnin. Najbolj prepoznan ponudnik zavarovanj so zavarovalnice, ki se osredotočajo na to dejavnost in imajo številne produkte različnih zavarovanj. Izbira ene zavarovalnice za različna zavarovanja lahko na dolgi rok prinaša številne finančne in druge ugodnosti ter enostavnejšo komunikacijo.

Med ponudniki zavarovanj so tudi zavarovalni posredniki, ki delujejo kot posredniki med strankami in več zavarovalnicami. Njihova prednost je, da lahko svojim strankam ponudijo širšo izbiro zavarovanj in pomagajo pri iskanju najboljših pogojev na trgu in so torej bolj fleksibilni. V osnovi je glavna razlika med tema dvema oblikama v tem, da zavarovalni posrednik ni predstavnik zavarovalnice in ne deluje v njenem imenu. Pri tem ne gre mešati z zavarovalniškimi zastopniki, saj ti delujejo v imenu določenih zavarovalnic.

Zavarovalnice za svoje stranke večinoma uporabljajo tipske pogodbe, medtem ko je v primeru posrednikov običajno pogodba prilagojena za vsakega zavarovanca posebej in imajo ti več možnosti, da zavarovanja prilagodijo svojim specifičnim potrebam. Vsaka od teh možnosti ima torej svoje prednosti in slabosti, zato je nemogoče enoznačno odločiti, katera oblika je boljša. To je odvisno predvsem od vaših potreb in želja.

Kaj ponujajo zavarovalnice in zastopniki?

Zavarovalnice in zavarovalniški posredniki potrošnikom ponujajo različne možnosti za sklenitev zavarovanj, in sicer med drugim ponujajo svojim strankam:

• življenjska zavarovanja,
• rentna zavarovanja,
• nezgodna zavarovanja,
• zdravstvena zavarovanja,
• turistična zavarovanja,
• pokojninska zavarovanja,
• zavarovanja nepremičnin,
• avtomobilska zavarovanja,
• zavarovanja odgovornosti.

Številni ponujajo tudi hibridne možnosti med zavarovanjem in naložbami, ki omogočajo zavarovancem, da varčujejo in hkrati vlagajo v različne naložbene produkte. Za izbiro primernega zavarovalnega produkta, ki vas bo celovito in dobro zaščitil pred tveganji v vsakdanjem življenju, se je pametno obrniti na svetovalce, kot tudi prebrati vse pogodbene člene.

Zavarovanja se razlikujejo tudi po dolžini veljavnosti zavarovalne pogodbe. Med drugim tako poznamo:

• kratkoročna zavarovanja s trajanjem manj kot leto dni,
• letna zavarovanja,
• večletna zavarovanja,
• permanentna zavarovanja brez določenega roka trajanja.

Eno pomembnejših razlikovanj pri zavarovanjih je tudi razlikovanje med premoženjskimi in osebnimi zavarovanji. Medtem ko sta obe vrsti zavarovanj usmerjeni v zaščito oseb pred finančnimi izgubami, pa se v osnovi osredotočata na različne vidike premoženja in življenja. Pri osebnih zavarovanjih gre za zavarovanje posameznikov in njihove družine pred različnimi tveganji in nepredvidljivimi okoliščinami, pri premoženjskih pa zavarovanje finančnih izgub zaradi škode na zavarovanem premoženju, ki ga povzročijo naravne nesreče, kraje, požari in drugi neugodni dogodki. Glede na to, kaj vam je bolj pomembno in česa se bolj bojite, boste tudi vi izbrali tista zavarovanja, ki so vam pisana na kožo.

Kako izbrati pravega ponudnika zavarovanja?

Na trgu je veliko različnih ponudnikov različnih oblik zavarovanj, zato je pametno, da dobro premislite, koga boste izbrali. Medtem, ko so nekateri zelo specializirani za le točno določene vrste zavarovanj ter gospodarski sektor, pa drugi ponujajo več splošnih storitev ali pa le zdravstvena zavarovanja. Da bo odločitev lažja, vam jo lahko olajša spodnji seznam ponudnikov na portalu TopPonudba. Ponudnikom pa lahko enostavno, kar preko portala, pošljete nezavezujoče povpraševanje.

Pri tem je dobro, da ste previdni in vedno preverite, ali ima zavarovalnica ali pa posrednik veljavno licenco za sklepanje zavarovalniških pogodb, poleg tega pa izbirajte le preverjene zavarovalniške produkte. Sklepanje pogodb z nepreverjenimi ponudniki ali pa produkti se lahko konča z velikimi finančnimi izgubami.